תהליך לקיחת משכנתא

נטילת משכנתא היא אחת מן ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר בחייהם של אנשים רבים וזאת בגלל הסכומים הגבוהים של האשראי ותקופת ההחזר הארוכה. ההשלכות של לקיחת הלוואה לאורך זמן ממושך הן משמעותיות מאד, כאשר הסכומים המופרשים מידי חודש משפיעים על התקציב המשפחתי.

קבל הלוואה
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
3,000
400,000
סכום נבחר 30,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
מה היא מטרת ההלוואה?
קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
80
18
מצב משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
ממשיכים לרמת הכנסה
מה ההכנסה החודשית שלך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
מצב תעסוקתי
שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
עוד כמה פרטים קטנים
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
2,000
כמה ילדים מתחת לגיל 5 יש לך?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת מספר הילדים
10
0
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
כן
לא
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
תודה! ממשיכים
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
כן
לא
תודה! ממשיכים
מה הותק שלך במקום העבודה?
הזז את העיגול לבחירת שנות הוותק בעבודה
20
0
האם יש לך קרן השתלמות?
כן
לא
מהיכן אתה בארץ?
צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
עוברים לשלב הבא
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
כן
לא
עוברים לשלב הבא
האם יש הלוואה נוספת?
כן
לא
בחר את סכום ההלוואה
3,000
400,000
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
כן
לא
יש סיכוי שמגיע לך כסף ממס הכנסה
האם תרצה שנעשה בדיקת החזר מס עבורך?
כן
לא
עוד טיפה!
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
אין תיקים
יש תיקים
קיבלנו
ההחזר החודש חונק אותך?
מעוניין להפחית משמעותית את ההחזר החודשי?
כן
לא
מה גובה החוב/הלוואות?
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת גובה החוב
1,000,000
10,000
תודה! ממשיכים
האם תהיה מעוניין למחוק BDI שלילי?
(לבעלי BDI שלילי בלבד)
כן
לא
שאלה אחרונה וסיימנו
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
איזה כרטיס אשראי יש לך?
ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
כן
לא
האם ברצונך לקבל את ההלוואה בצ'קים?
כן
לא
שלב אחרון וסיימנו! מלא רק מספר ת"ז וההלוואה בדרך!
תאריך לידה
מספר ת"ז שגויה או חסרה מספר ת"ז הכרחי לאישור הבקשה מספר ת"ז תקין! לחץ על הגש בקשה להלוואה

משכנתא היא כמובן מוצר לכל דבר וצריך להתייחס אליה בהתאם. עלות משכנתא מתבטאת בעיקר בריבית שנגבית על הקרן של ההלוואה, אך ישנן גם הוצאות נוספות, כגון עלות פתיחת תיק משכנתא, עמלות שונות, אגרות לרשויות ממשלתיות, הוצאות טרחה של עורכי דין ועוד.

תהליך לקיחת משכנתא

אנשים רבים חוששים לגשת לתהליך של לקיחת משכנתא משום שכל העניין נראה להם מסובך, מורכב ורווי בבירוקרטיה מול הבנקים והרשויות השונות. עם זאת, בעזרת מדריך ללקיחת משכנתא שזמין בגישה חופשית, כל אדם יכול לקבל הדרכה בנוגע לפעולות שעליו לעשות כדי ליטול משכנתא בצורה מהירה ואפקטיבית. מדריך משכנתא כזה, שאנו מציעים לכם לעיין בו באתר צוק פיננסים, ינחה אתכם צעד אחד צעד בדרך לדירה המבוקשת שלכם.

איך לוקחים משכנתא?

לאחר שההכנות והחישובים הראשוניים שלכם לגבי הסכומים והעלויות הסתיימו וההחלטה הסופית על לקיחת משכנתא התקבלה, ניתן לגשת לצעדים הפרקטיים ולהתחיל בתהליך מול הבנקים למשכנתאות.

הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לקבל אישור עקרוני מהבנק לגבי נטילת משכנתא בסכום המבוקש. ניתן לעשות זאת במספר דרכים – לגשת בצורה פיזית לסניף ולדבר עם נציגי הבנק, להתקשר לסניף או לעשות את זה באתר האינטרנט של הבנק על ידי מילוי פרטים אישיים נדרשים. בשלב זה, על הלווים יהיה לספק לבנק מידע רלוונטי על עלות הדירה, מאפיינים אישיים, השכלה, ותק בעבודה, הכנסה חודשית נטו ועוד.

יש לציין, כי ניתן ורצוי, כמובן, לפנות למספר בנקים למשכנתאות, במטרה להשוות בין ההצעות השונות שמתקבלות ולבחור את האופציה המשתלמת ביותר מבחינתכם. צריך לזכור גם, כי כאשר יש בידכם הצעה קונקרטית מהבנק לגבי עלות משכנתא ותמהיל ספציפי, יש באפשרותכם לפנות ליועצי משכנתא חיצוניים ולבדוק האם ישנה אפשרות להוזיל את העלויות עוד יותר.

עלות פתיחת תיק משכנתא

לאחר שבחרתם את הבנק המתאים לכם ביותר והשגתם את ההצעה המתאימה לכם ביותר, אתם מוכנים לחתום על עסקת המשכנתא ולקבל עליכם את ההתחייבות הכספית ארוכת הטווח הנ”ל. מעבר לאגרות, תשלומים למתווכים ועמלות שונות, הבנק יגבה מכם במעמד זה עמלה על פתיחת תיק שעומדת בדרך כלל על 0.25% מגובה האשראי. עמלה זו נלקחת על ידי הבנק כפיצוי על זמן עריכת מסמכים, בדיקות, העמדת משכנתא ועוד.

צריך לזכור, כי במידה ואתם לקוחות בעלי יכולת מיקוח או בעלי וותק בבנק, יש באפשרותכם להתמקח על גובה עמלת פתיחת תיק ואף להביא לביטול שלה לחלוטין. כמו כן, התמקחות מול נציגי הבנק היא משתלמת בכל שלב של המשא ומתן ויכולה לגרום להפחתת עלויות של עשרות אלפי שקלים לאורך תקופת החזר המשכנתא.

עלות משכנתא – הוצאות נוספות

בנוסף להוצאות הללו של משכנתא, עליכם לזכור שהבנק דורש גם שורה של ערבויות ומסמכים כדי להבטיח את החזר המשכנתא התקין. בין השאר ניתן לציין את החובה לעשות ביטוח חיים ודירה, רישום בטאבו, רישום ברשם המשכונות ועוד. אחרי שכל המסמכים מצויים בידי הבנק, סכום האשראי מועבר לידי המוכרים של הדירה בתאריך המיועד לכך.

במידה שאתה מתכוון ליטול משכנתא בקרוב, אנו קוראים לך לגלוש במדריך משכנתא שנמצא באתר צוק פיננסים ולהשוות בין המסלולים והתמהילים השונים. כמו כן, הנציגים הטלפוניים שלנו זמינים לשירותך בכל עת ללא עלות או התחייבות. השאר את פרטי ההתקשרות עמך בעמוד זה ואנו ניצור קשר טלפוני במהירות האפשרית.